【警惕】还在作死式消费?小心掉入“信用卡代偿”陷阱!

发表时间:2019-09-19 14:58

近年来,办理信用卡的门槛越来越低,且为了刺激消费,许多银行会为持卡人不断提升消费额度上限。动辄几万、十几万的消费额度,让持卡人在消费时可以无节制地“喜刷刷”,但透支出去的钱总会等来还款日的“报复”,这也就催生了“信用卡代偿”业务的兴起。


然而,“信用卡代偿”真的有那么美好吗?今天,万通融资就和大家共同探讨一下。


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什么是“信用卡代偿”


“信用卡代偿”是近年来新兴的业务之一,因其便捷、短时间内缓解债务风险等特点受到许多消费者追捧,也是众多金融机构眼中的香饽饽。通常是指信用卡持有人在偿还银行账单时,向第三方机构申请贷款,由平台先行垫付用户信用卡欠款,一次性结清信用卡账单,随后持卡人再分期向第三方机构偿还贷款的模式。


“信用卡代偿”陷阱多


近年来,各银行的信用卡债务不良率都有上升趋势,以卡养卡、恶意透支套现等风险不断聚集。面对此局面,各银行也纷纷采取措施,如委托律师事务所等第三方机构协助银行催收债务。


不法分子更是从中嗅到了机会,采取“反向操作”,向一些大额透支消费者谎称自己具备“代理处置信用卡债务”资格,可以帮持卡人延缓、减免信用卡债务。而他们采取的手段就是误导、怂恿消费者向监管部门和银行投诉,虚构一些不存在的“争议”,以此达到拖延还款时间的目的。


对此,广东银保监局在近期发布了《关于防范“代理处置信用卡债务”的风险提示》,表示收到消费者反映,有“维权人士”,通过微信群、QQ群等进行虚假宣传,误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉,谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格,提供统一的投诉模板;通过虚构消费者身份取得代理资格,代理消费者“处置”与银行的信用卡债务。


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广东银保监局指出,在投诉调查处理过程中发现,“代理处置信用卡债务”行为,不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益,主要表现形式有:


(一)收取高额佣金。据了解,代理人往往收取消费者未还款金额10%-20%的佣金,增加了消费者额外经济负担。


(二)增加了还款费用。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行,从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。


(三)个人征信系统留有不良记录,形成信用污点,对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。


也就说,这一方法看似是将消费者信用卡债务进行了延期,解决了“还不上钱”的燃眉之急,实则是消费者不仅需要付出高额的佣金,而且还要以消费者的个人征信“背上”不良记录甚至是个人信息被非法利用为代价,可谓是得不偿失。


为此,广东银保监局提醒广大消费者:


一、请勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户等信息,避免被非法利用并遭受损失。


二、正确用卡理性消费。消费者在使用信用卡进行消费时要从自身的经济实力出发,量力而行,合理安排消费,以免造成不必要的还款纠纷。


三、明辨真伪谨防上当。如对银行卡账务有疑问,请通过银行官方客服热线咨询,或通过银行官网、APP等正规渠道与银行进行沟通,切勿轻信陌生人虚假宣传。


四、通过正规渠道维权。信用卡使用过程中因特殊情况无法正常还款的,应及时与银行沟通协商还款(请提供相关证明材料,如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等),我局也将督促银行业金融机构履行相应的社会责任;同时也可通过各市调解组织申请调解;银行业金融机构涉嫌违反银行监管法律法规的,可以通过来信、来访、来电(12378)等方式,向广东银保监局及设立在各市的银保监分局反映。


中国银行法学研究会理事肖飒也曾在采访中表示:我们承认信用卡代偿业务的合理性,毕竟消费金融需要多层次服务。借银行信用卡的钱不还,高概率构成信用卡诈骗;借金融科技公司或P2P的钱,则不构成信用卡诈骗。某些人,可能起初只是拖延还款时间,后来起心动念“以非法占有为目的”则有可能引发其他案件,也可能导致不良社会事件。咱们在看到前景广阔的时候,必须预见风险,及时缓解风险,减少影响社会安定的因素。消费,我们支持;但我们绝对不能放纵过度消费甚至“作死”消费。


朋友们

使用信用卡

切记量入为出哦!


文内信息主要综合中国银行保险监督管理委员会网站、每日经济新闻。

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